投资理财产品浮亏和实亏有什么区别?投资理财产品为什么本金会亏损?
发布时间:2023-05-26 09:44:54 文章来源:财报分析网
投资理财产品浮亏和实亏有什么区别?浮亏和实亏是投资理财产品的两个阶段,赎回理财产品前的亏损是浮亏,赎回后就是实亏。投资理财产品的浮...

投资理财产品浮亏和实亏有什么区别?

浮亏和实亏是投资理财产品的两个阶段,赎回理财产品前的亏损是浮亏,赎回后就是实亏。

投资理财产品的浮亏就是其账面上的亏损,因为理财产品的收益总是浮动变化的,所以称其为浮亏。如果投资者在理财产品账面亏损时赎回了,那么原本账面上的亏损就被落实了,这就是实亏。所以理论上来说,只要投资者在浮亏时不赎回产品,就不会实亏。

浮亏反映的是理财产品短期的净值变化,不能代表理财产品的长期走势。实际上,有时候浮亏不完全是坏事,比如说,有些投资者喜欢在基金净值下跌时补仓,降低持仓成本,等待后续市值增加,赚取更多的收益。所以,当理财产品出现浮亏时,投资者不需要惊慌,可以先观望一下市场的发展,如果后市还有上涨的希望,可以持有该理财产品,等待其净值上涨,转亏为盈,这时候理财产品的浮亏就消失了,投资者赎回时是盈利的。

投资理财产品为什么本金会亏损?

1、投资标的的波动。

理财产品都有各自的投资标的,根据理财产品的风险等级不同,其主要投资标的也不同,亏损的程度就不同。标的物的亏损会影响到理财产品,导致其收益下滑或者亏损。比如说,当债券市场的利率下滑时,以债券为主要标的的理财产品的收益率自然也会下滑;当股票亏损下跌时,以股票为主要标的的理财产品也会亏损。

2、市场的冲击。

市场整体行情的变化对理财产品的影响是很大的,比如说,股市的牛市,稍微好一点的股票股价都在涨;股市的熊市,哪怕是龙头股或者蓝筹股都会扛不住要跌一跌。所以,当市场的投资环境低迷时,理财产品受市场环境的影响,收益率会下降或者亏损。在我国完全不受市场冲击导致亏损的,只有银行存款和已发行的国债。

3、国家政策的改变。

自2018年4月27日《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定取消刚性兑付后,各类理财产品开始直面市场风险,原本亏损全部由金融机构承担了,现在投资者要自己承担亏损,理财产品从此也是会亏钱的了。

4、国际环境的影响。

现在世界各国的经济联系越来越紧密,最典型的事例就是2008年自美国而起的金融危机最后席卷全球。所以,如果国际上的金融环境不好,对某一个国家的金融市场势必也会造成影响,只不过是影响大小的不同罢了。如果再遇到全球性的金融事件的冲击,理财产品收益集体大跳水也是很有可能的。

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