保险理财和银行理财有什么区别?
保险理财本质上还是具备理财功能的保险,主要有分红险、万能险和投连险。银行理财根据风险等级分为五类,风险从R1级到R5级依次增高,主要以中低风险等级为主,以下是保险理财和银行理财的具体区别:
1、投资方向不同。中低风险等级的银行理财,资金主要投向债券、货币领域,很少涉及股票市场。但是保险理财的资金可以投资股票二级市场,其中分红险的投资比例不超过10%,万能险不超过80%,投连险不超过90%。
2、收益不同。银行理财的平均收益大概是4%左右,中小银行的银行理财收益要高一些,但一般不超过5%。很多投连险的预期收益可以做到5%以上,比银行理财高。
3、风险不同。分红险和万能险的本金比较安全,万能险有保底收益,分红险收益不确定,投连险的风险较高,中低风险等级银行理财风险都比较低,一般较为稳定。
4、流动性和期限不同。银行理财的投资期限在1个月到1年不等,一般不能提前赎回,部分股份制银行的理财产品支持转让。保险理财的期限一般要三五年,可以退保,但在犹豫期之外提前退保,用户损失很大,很可能造成亏本。
普通理财和保险理财的区别是什么?
所谓保险理财,其实就是保险公司销售或者由银行代理销售的保险公司的保险产品,它最大的特点就是既有收益功能又有保障功能。而普通理财就是纯粹的以资金保值增值为主要功能的投资工具,常见的有银行的理财产品,金融产品、房地产、保险、商品等。
保险理财其实也是一种特殊的理财产品,相对于普通理财而言,它本质上还是保险,具有保险很多的特点,只是添加了一定理财的功能。
保险理财又拥有普通理财产品不具备的保障功能,因此不能将保险理财与普通理财产品直接做比较。普通理财涵盖的范围更广,投资渠道选择多样,而保险理财只是被动的投向保险公司。特别需要提醒投资者的是,保险理财如果中途退保,投保人还将蒙受一定本金损失。
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