显性存款保险制度有什么优点?我国建立显性存款保险制度的必要性是什么?
发布时间:2023-05-26 11:12:26 文章来源:财报分析网
显性存款保险制度有什么优点?【1】明确银行倒闭时存款人的赔付额度,稳定存款人的信心。保护存款人的利益,提高社会公众对银行体系的信心。...

显性存款保险制度有什么优点?

【1】明确银行倒闭时存款人的赔付额度,稳定存款人的信心。保护存款人的利益,提高社会公众对银行体系的信心。

【2】建立专业化机构,以明确的方式迅速、有效地处置有问题银行,节约处置成本。

【3】事先实行基金积累,以用于赔付存款人和处置银行。促进银行业适度竞争,为公众提给质优价廉的服务。

【4】增强银行体系的市场约束,明确银行倒闭时各方责任。可有效提高金融体系的稳定性,维持正常的金融秩序。

我国建立显性存款保险制度的必要性是什么?

首先,如果从公平角度来看,化解银行风险的成本应该由各个银行自己来承担,而不应通过税收或铸币税的形式向普通纳税人转嫁。

其次,如果不建立显性的存款保险制度,那么政府实施财政政策、货币政策的独立性将无法得到保证,因为无论银行的损失最终是由财政拨款还是由人民银行再贷款或用外汇储备注资解决,都会使政府在进行宏观经济调控时丧失一部分自主权。而且随着银行业对外和对内开放步伐的加快,银行间的竞争将日益激烈,如果国有银行、城市商业银行和农村信用社依然保持目前的资产状况,那么政府对它们实施救助的频率、范围和成本肯定会逐渐增加。

第三,在隐性存款保险制度下,各银行并不需要定期交纳保费零费率制,并且存款保险实际上又覆盖了所有存款账户,所以我国银行业的“道德风险”问题要比实施显性存款保险制度的国家严重得多——造成已经得到注资或坏账剥离政策支持的银行不相信所谓“最后晚餐”的说法。更为重要的是,在隐性存款保险制度下,金融当局根本无法通过实行差别保险费率、调整最优存款保险额上限、实施保险金返还等政策措施来改善各银行的“道德风险”动机。可以预见,如果金融管理当局不突破目前的这种制度安排,那么中央银行和各级财政所承担的偿债压力还会越积越重。

第四,如果不建立显性存款保险制度,那么将来四大商业银行改革的成果可能会大打折扣。因为在隐性存款保险制度下,经过股份制改造并实现上市的国有银行依然缺乏风险管理的压力,还会不断产生新的不良资产。到那时,政府可能只有选择再次对它们实施救助。

第五,在隐性存款保险制度下,政府将不可能向银行业引入优胜劣汰机制,从而无法真正实现银行领域的市场化和高效率。因为政府不可能不顾忌到恶性通货膨胀以及经济衰退的威胁而一视同仁地对所有资不抵债的银行严格按《破产法》实施破产。

第六,如果建立了显性存款保险制度,提前积聚起一块处理资不抵债的农村信用社、城市信用社以及城市商业银行的常备资金,不但可大大减轻各级政府未来的资金支付压力,而且可使所需筹集的巨额处置资金能够在时间路径上分布更均匀一些,其作用应该类似于政府为居民所建的养老金账户。

考虑到目前日益紧迫的市场化改革要求和银行业的资产状况,可以断定,未来的改革对存款保险基金的需求应该不是一个小数目。所以,我们应该未雨绸缪,尽早通过建立存款保险制度来积存资金,使金融监管工作更早赢得主动,以加快银行业的改革进程。

最近更新

热门推荐HOT

  • 一切源于可靠 东风商用车潜心客户价值,赋能行业向上
    一切源于可靠 东风商用车潜心客

    近日,备受瞩目的东风天龙GX上市发布会暨东风天龙中国卡车驾驶员大赛(第6季)暨东风阳光杯(第2届)全国商用车维修技能竞赛总决赛在车城十堰隆

  • 数字场景再创佳绩 东风商用车以数字化转型助力商用车行业高质量发展
    数字场景再创佳绩 东风商用车以

    随着科技进步,新一轮产业变革蓬勃兴起。数字化发展,是互联网时代向大数据时代、后数据时代的必由之路,抓住数字经济的发展新机遇,是实现

  • 中国梦·邮政情 东风商用车携手国家邮政局致敬最美快递员
    中国梦·邮政情 东风商用车携手

    5月19日,由国家邮政局、中华全国总工会指导,中国邮政快递报社主办的第五届中国梦·邮政情 寻找最美快递员活动揭晓发布会在北京国际会议

  • 2023款轻卡家族燃情上市 庆铃五十铃助力克拉玛依
    2023款轻卡家族燃情上市 庆铃五

    明月出天山,苍茫云海间。5月21日,耀世登场·擎铃未来庆铃五十铃2023款ELF轻卡家族在克拉玛依焕新上市。凭借智能、效能、全能的产品优势,

  • 百公里油耗27L,东风天龙GX全场景接力实测圆满收官
    百公里油耗27L,东风天龙GX全场

    2023年5月15日,国产高端重卡东风天龙GX全场景干线接力实测圆满收官。历时6天,途径成都-恩施-潜山-上海-武汉-十堰,全场景验证盆地、高原

  • 为了卡友“高兴而来” 东风天龙GX油耗飚低担国产高端重任
    为了卡友“高兴而来” 东风天龙

    5月10日,东风天龙GX成都-上海-十堰全场景干线实测拉开序幕,本次实测的重头戏,不仅在于东风天龙GX的全方位展示,更是围绕着百公里油耗的

  • 数字转型,勇摘桂冠!东风商用车荣获国资委首届国企数字创新场景专业赛一等奖
    数字转型,勇摘桂冠!东风商用车

    近日,由国家互联网信息办公室、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、国务院国有资产监督管理委员会、福建省人民政府等共同主办的第六届

  • 签约百台东风天龙牵引车 东风商用车赋能危险品运输安全升级
    签约百台东风天龙牵引车 东风商

    5月11日,峰捷(湖北)供应链有限公司、东风商用车有限公司与荆门中泽汽车有限公司在湖北十堰共同签署了采购100台东风天龙牵引车的战略合作协

  • 巅峰对决 东风天龙中国卡车驾驶员大赛暨全国商用车维修技能竞赛决赛在即
    巅峰对决 东风天龙中国卡车驾驶

    冠军之路、巅峰对决,东风天龙中国卡车驾驶员大赛(第6季)暨东风阳光杯第2届全国商用车维修技能竞赛决赛单元即将火热开战。高手云集、比武论

  • 国产高端重卡之光 东风天龙GX实测启程
    国产高端重卡之光 东风天龙GX实

    5月10日,期待已久的东风天龙GX全场景干线接力实测在成都启创嘉立正式启动,东风商用车有限公司营销公司品牌传播首席师赵金宿、东风商用车

猜你喜欢LOVE